Sul-africanos recorrem cada vez mais a agiotas

OS sul-africanos recorrem cada vez mais a agiotas, à medida que os bancos endurecem os seus critérios de concessão de empréstimos, em resposta ao aumento das dívidas incobráveis, ao mesmo tempo que as elevadas taxas de juro e a inflação afectam os rendimentos disponíveis.

Desde o final de 2021 o custo do crédito na África do Sul aumentou significativamente, com a taxa prime de empréstimo a subir 475 pontos base (bps) desde Novembro de 2021, atingindo 11,75%. Isto representa um aumento de 200 pontos base na taxa pouco antes do início da crise da Covid-19.

Segundo reporta o jornal sul-africano Business Day, devido aos rigorosos requisitos de empréstimo, os consumidores acabam por contrair empréstimos junto de agiotas, enfrentando riscos substanciais – tais como taxas de juro exorbitantes superiores a 50%.

As taxas directoras do Reserve Bank da África do Sul de 2013 a 2022 reflectiram os desafios económicos enfrentados pelo país. Inicialmente as taxas foram aumentadas para combater a inflação e estabilizar o Rand. No entanto, em 2020, no meio das repercussões económicas da Covid-19, as taxas foram reduzidas para níveis sem precedentes para impulsionar o crescimento económico. Em 2022, com a economia a mostrar sinais de recuperação e o reaparecimento das pressões inflacionistas, o Banco Central começou a aumentar novamente as taxas.

A CEO da MicroFinance SA, Leonie van Pletzen, disse: “Normalmente esses empréstimos são de muito curto prazo, um mês ou menos, e podem variar de R50,00 a R5000,00 ou mais”.

A MicroFinance relata que actualizações recentes de 1500 membros do sector de microcrédito indicam um aumento nas taxas de rejeição por parte dos credores regulamentados. Isto leva os consumidores a procurarem crédito de credores informais e não regulamentados que não aderem à Lei Nacional de Crédito.

Citado também pelo Business Day, Van Pletzen também disse: Devido ao aumento dos requisitos de conformidade e à redução do apetite pelo risco entre os fornecedores de crédito formais as taxas de declínio de empréstimos na indústria de empréstimos formais aumentaram significativamente”.

Os consumidores com falta de dinheiro deverão receber alívio no final de 2024, de acordo com o Standard Bank e o Nedbank, que esperam que o banco central comece a cortar as taxas de juro a partir de Setembro.

Van Pletzen sugeriu que o aumento do número de consumidores que recorrem a credores ilegais se deve ao facto de as taxas cobradas pelos fornecedores de crédito regulamentados terem permanecido inalteradas durante quase 10 anos.

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